小資族高點存股壓力大 高手教戰「存金額不追求張數」

存股目標設定

一般坊間書籍存股目標訂定以「張數」為多,不過一旦設定存個股50張、100張,容易令人感到到目標遙遠,缺乏動力。

以玉山金、兆豐金的價格,一般上班族大約要2個月才能存上一張,獲得增強的時間太久。加上金融股我都是集中在每年8月除息後至12月買入,如此操作一年只有四個月能在張數上取得成就感。

因此我改以「年存總金額」為目標,假設規畫一年存35萬投入股市,扣除績效獎金3萬、年終獎金8萬後,還剩下24萬要存,所以平均每個月存入2萬,就能達成年存35萬的目標。

這樣一年只需要專注於金額有沒有存到即可,不必為了存滿張數而在高點急於買進。

當然,年存多少還是要根據實際薪水與生活支出來訂定,不要太善待自己,也不必太過自苦,挑選一個在生活與之間取得平衡點的金額,才能走得長久。

善用持股配置,提高存股效率:股60%+衛星股40%

我現有的持股配置是採「核心持股搭配持股」的組合,第一次接觸到這個概念,是從陳重銘老師的《不敗教主存股心法活用版:教你存自己的300張股票》書中得知,裡面提到善用「核心+衛星」的資產配置,便能加快存股腳步。

一、核心持股:民營+官股金控(60%)

老師以地球和月球來比喻,地球是行星,月球是衛星。地球為主體,亦即我們主要的「核心持股」。

選擇核心持股的重點,在於可每年穩定提供5%∼8%股利的股票,累積張數越多,現金流的威力越大,藉此打造未來支付房貸及退休生活的被動收入。這型別股票雖有價格平穩、令人安心持有的優勢,但也伴隨獲利、成長動能較低的缺點。

目前我的「核心持股」約佔60%,其中民營玉山金佔10%,官股兆豐金、合庫金、華南金共佔50%。

二、衛星持股:、趨勢向上的ETF(40%)

月球是地球的衛星,體積較小,且繞著地球轉,這是可以用來做價差的「衛星持股」。適時透過「衛星持股」賺價差,再將獲得的錢買進核心持股,便能加速張數的累積。但做價差很考驗投資者的眼光,必須勤做功課或對相關產業有深入瞭解,才能挑選出股價在未來幾年有上升潛能的個股。

「衛星持股」要選擇成長股,預期未來股價與獲利會大爆發。不過這種公司因為適逢裝置、規模大量擴張之際,會保留較多的盈餘來拓展事業版圖,故現階段盈餘分配率都不高,須忍受幾年的,才能換取公司產能成熟後的獲利成長,例如臺積電。不敢單壓個股的朋友,也可以選擇未來趨勢向上的ETF如0050、00757。

在成長股的選擇上,我沒有什麼過人之處,因為我的「衛星持股」個股只有臺積電一檔。畢竟這樣技術領先、EPS持續成長的優質公司,我目前只知道這一家,所以不打算貿然買進其他不瞭解、沒做過功課的個股。從2020年起慢慢存零股,打算放到2、3年後,待臺積電工廠蓋好、產能成熟後賣出,當作房屋的裝潢費。不過,成長股著重於股價未來的成長性,當下殖利率不高,若持股太高會降低當年整體的殖利率。因此,我現在將衛星持股的上限定為40%,一旦超過會優先購入核心持股。

三、傳產:南亞、亞泥(不時加碼,比例不限)

南亞是臺塑四寶之一,亞泥為水泥業,二者皆為穩定配息超過38年的傳產大佬,但身為景氣迴圈股,股利會隨景氣大起大落。所幸這2檔股票景氣迴圈的時間很少重疊,我從2013年抱到現在,還不曾遇過2檔同時都不景氣的情況,頗能互補。

因此若考慮投資景氣迴圈股,挑選2種截然不同的產業,也是一個解決股利大起大落的辦法。

景氣迴圈股價格起伏高、股利落差大,所以我不會放在每年固定購買的名單內,只有遇到景氣差、股價較低時(如:亞泥30元、南亞66∼70元左右),才會考慮額外加碼。

小車筆記

核心持股:殖利率要高(5%以上)。

衛星持股:股價成長動能要高(殖利率低一點沒關係)。

景氣迴圈股:於景氣低點時加碼。

核心持股及衛星持股的比例

我認為這兩者之間的比例可根據自己的「價格漲跌耐受度」及「股利現金流的依賴度」來彈性調整,年輕人現金流依賴度低,衛星持股比例可多些;退休族或準備退休的朋友,現金流依賴度高,衛星持股比例就要少些;保守型投資人核心與衛星持股比例可抓「8:2」;比較願意承擔風險衝刺的朋友可各抓「5:5」;甚至年輕又大膽的投資者,可於前期投入100%衛星持股,待股價成長或屆齡退休時,再全部轉換成核心持股。

兩者比例多少沒有正確答案,重點在於釐清自己的心。只要能讓自己抱得開心、抱得安心、抱得長久,就是最適合自己的投資組合。

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●以上言論不代表東森新聞立場。
●投資理財有賺有賠,投資人決策時應審慎衡量風險,並就投資結果自行負責。

●本文摘自/《給存股新手的財富翻滾筆記》/小車X存股實驗/幸福文化

小資族高點存股壓力大 高手教戰「存金額不追求張數」

(封面示意圖/pixabay)

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